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債務整理
債務整理とは？
そうなっても破産だけが方法ではありません。
破産も「債務整理」の手続きの一つです。
債務整理とは、多額の借金を負った時に、多重債務に陥った時に、債務者を再生させる方法のことです。一般に個人消費者の債務整理には4つの方法が有ります。
その特性を掴み、適した方法を選択しましょう。
債務整理の方法
「債務整理」の方法は主に、任意整理、破産、民事再生、特定調停の4つがあります。
法律にのっとった手続きでは無く、債務者と債権者が返済条件で合意すること。
合意内容は書面、特に公正証書にするべきですが、法律による手続きでは無く、また債権者はプロの業者であるため、債権者有利の合意内容になりがちです。
十分な知識が無い場合は専門家の力を借りて下さい。
債務整理の手続きの中で最も有名な手続きです。
破産宣告を得て、免責決定が下りると、その後の返済義務が無くなることが最大の特徴。
世間で思われているほど破産者の不利益はありませんが、財産は処分されてしまいます。
個人債務者のための再生手続きです。
将来において継続的に収入を得る見込みがある者か、給与など定期的に収入を得る見込みのある者で、
借金の額が3,000万円以下という、債務者の要件があります。
再生案が認められると借金が「借金の5分の1か、100万円の多い方」に減額できます。
手続き完了後は、支払期日を守らないと給料等が即差し押さえられるようになります。裁判所での債務者と債権者の話し合いです。
調停委員の指導のもと、各債権者との今後の返済条件について合意を積み重ねます。
利息制限法での引き直し(再計算)をすると、債務の減額や不存在の合意も得られます。
手続きにかかる時間も短く簡便で、柔軟な解決方法も期待できます。
手続き完了後は、支払期日を守らないと給料等が即差し押さえられるようになります。
債務整理の流れ
あなたが司法書士に債務整理の手続きを依頼した場合、おおむね次のような流れで進んでいきます。
司法書士とあなたとの間で、債務整理に関する委任契約を結びます。
受任から原則24時間以内にここまでやります
司法書士は、委任を受けたことを知らせる通知（受任通知）を貸金業者（債権者）に対して発送します。
取立てがストップ、返済も一時ストップ
通知を受けた債権者は、あなたに対して正当な理由なく取り立て行為をする事が法律によって禁止され、返済も一時ストップします。
受任日から1か月から2か月かかります
司法書士は、債権者から取引履歴を取り寄せて、利息制限法に基づいて引き直し計算をします。
あなたが毎月無理なく支払うことができる金額と、支払わなければならない債務額等を考慮し、司法書士と債務整理の方針を決定し、手続きを進めていきます。
